Die Rürup-Rente: Die maßgeschneiderte Altersvorsorge mit Steuervorteilen
Altersvorsorge ist in Deutschland besonders wichtig, da die staatliche Rente alleine oft nicht ausreicht, um den Lebensstandard im Ruhestand zu sichern. Die steigende Lebenserwartung und der demografische Wandel verschärfen diese Situation. Private Vorsorge ermöglicht finanzielle Unabhängigkeit, verhindert Altersarmut und gewährleistet eine sorgenfreie Zukunft. Als ungebundener Versicherungsmakler helfe ich dir gerne, die für dich passende Rürup-Rente zu finden. Doch was genau ist die Rürup-Rente?
Die Rürup-Rente verstehen und optimal nutzen
Du legst Wert auf eine solide Altersvorsorge, die zu deiner individuellen Lebenssituation passt? Die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, ist eine attraktive Option für eine langfristige finanzielle Absicherung im Alter. Mit der Rürup-Rente kannst du einen klaren Kurs für deine finanzielle Zukunft setzen. Als Basisrente konzipiert, ist sie eine verlässliche Säule deiner Altersvorsorge – maßgeschneidert für langfristige Sicherheit im Alter.
Flexibilität in der Ansparphase – Dein individueller Beitrag
Die Rürup-Rente ist sehr flexibel in der Gestaltung deiner Beiträge. Du entscheidest selbst, wie viel du monatlich oder jährlich in deine Altersvorsorge einzahlen möchtest. Diese Flexibilität passt sich deiner finanziellen Situation an und ermöglicht es dir, deine Rürup-Rente optimal zu steuern.
Ansparphase und Rentenbeginn – ein nahtloser Übergang
In der Ansparphase investierst du kontinuierlich in deine Rürup-Rente. Sobald du in Rente gehst, beginnt die Auszahlungsphase. Die Rürup-Rente zahlt dann eine lebenslange monatliche Rente. Dieser nahtlose Übergang von der Anspar- in die Auszahlungsphase sorgt für eine stabile finanzielle Situation im Alter.
Vorteile der Rürup-Rente als Basisrente
Als ungebundener Versicherungsmakler weiß ich, dass die richtige Altersvorsorge eine individuelle Gestaltung erfordert. Die Rürup-Rente bietet hier eine Lösung, die sich nahtlos in die Altersvorsorge einfügt. Der Steuervorteil in der Ansparphase ist ein zusätzlicher Bonus, der sich positiv auf deine finanzielle Zukunft auswirkt.
Steuervorteile in der Ansparphase nutzen
Einer der zentralen Vorteile der Rürup-Rente ist der steuerliche Aspekt. Während der Ansparphase kannst du deine Beiträge steuerlich geltend machen und so deine Steuerlast senken. Diese Steuervorteile tragen dazu bei, dass du später eine solide Rente genießen kannst. Dies gilt sowohl für Selbstständige als auch für Arbeitnehmer mit hohem Einkommen.
Die Höhe der Steuerersparnis in deiner Steuererklärung hängt von mehreren Faktoren ab:
- Von der Höhe deiner eingezahlten Beiträge.
- Deinem Einkommen.
- Deinem persönlichen Steuersatz.
Grundsätzlich gilt: Je mehr du jährlich in deinen Rürup-Vertrag einzahlst, desto höher ist der Sonderausgabenabzug, den du in deiner Steuererklärung für die Basisrente geltend machen kannst. Dieser Sonderausgabenabzug mindert dein zu versteuerndes Einkommen.
Entscheidend für die zu erwartende Steuerersparnis ist neben der Höhe der Einzahlungen auch der vom Finanzamt berücksichtigte Anteil der Beiträge zur Basisrente.
Rürup-Rente – Altersvorsorge mit doppeltem Nutzen: Für das Alter vorsorgen und gleichzeitig Steuern sparen.
Zulässige Höchstbeträge als steuerlicher Vorteil
Bis zum Jahr 2014 wurden in der Einkommensteuererklärung höchstens 20.000 Euro an Rürup-Rentenbeiträgen berücksichtigt. Seit 2015 ist der Höchstbetrag an die Beitragsbemessungsgrenze der knappschaftlichen Rentenversicherung (West) gekoppelt. Im Jahr 2023 liegt dieser Höchstbetrag bei 26.528 Euro. Verheiratete Menschen können für das Jahr 2023 sogar bis zu 53.056 Euro ihrer Beiträge in der Steuererklärung angeben.
Da der Maximalbetrag regelmäßig ansteigt, wächst auch der steuerliche Vorteil der Rürup-Rente. Allerdings ist es bisher nicht möglich, die gesamten Aufwendungen für die Rente steuerlich geltend zu machen.
Im Jahr 2023 sind 96 Prozent deiner jährlichen Rürup-Beiträge absetzbar. Wenn du den Höchstbetrag von 26.528 Euro an Beiträgen zahlst, erkennt das Finanzamt davon exakt 25.466,88 Euro an.
Über diesen Betrag hinaus gibt es jedoch keine weiteren steuerlichen Vorteile. Daher ist es aus diesem Grund wenig sinnvoll, jährlich mehr in diese Form der privaten Altersvorsorge einzuzahlen.
Ähnlich wie bei der Riester-Rente als zusätzliche Altersvorsorge zur gesetzlichen Rentenversicherung ist auch bei der Rürup-Rente die Steuerersparnis erheblich. Obwohl Beiträge von Riester und Rürup in der Steuererklärung angegeben werden können, ist der maximal absetzbare Betrag bei Riester mit 2.100 Euro im Vergleich zu Rürup deutlich niedriger.
Voraussetzungen für die steuerliche Berücksichtigung der Beiträge
Um die Beiträge zur Rürup-Rente als Basisrente von der Steuer absetzen zu können, müssen bestimmte Kriterien erfüllt sein:
Das Versicherungsunternehmen muss im Besitz eines Rürup-Zertifikats sein, um die staatliche Förderung in Anspruch nehmen zu können.
Der Rürup-Vertrag muss die Zahlung einer monatlichen Leibrente vorsehen, die bis zum Tod des Versicherungsnehmers gezahlt wird.
Wurde der Vertrag nach 2011 abgeschlossen, ist der Rentenbeginn und damit der Auszahlungsbeginn mit Vollendung des 62. Lebensjahres (bei älteren Verträgen nicht vor Vollendung des 60. Lebensjahres) festgelegt.
Individuelle Beratung für deine Rürup-Rente
Jede Lebenssituation ist einzigartig und so sollte auch deine Altersvorsorge sein. Als ungebundener Versicherungsmakler stehe ich dir persönlich zur Seite, um die Rürup-Rente auf deine Bedürfnisse abzustimmen. Gemeinsam erarbeiten wir eine maßgeschneiderte Lösung, die deine finanzielle Zukunft bestmöglich absichert.
Die Rürup-Rente bietet eine hervorragende Möglichkeit, deine Altersvorsorge zu optimieren und von Steuervorteilen zu profitieren. Um sicherzugehen, dass diese Vorsorgeform zu dir und deiner Familie passt, empfehle ich dir, einen persönlichen Beratungstermin zu vereinbaren. Lass uns gemeinsam die besten Schritte für deine finanzielle Sicherheit im Alter planen.
Deine individuelle Rürup-Rente – gemeinsam gestalten wir Deine Zukunft
Deine Familie und deine Zukunft verdienen die bestmögliche Absicherung. Ich stehe dir zur Seite, um die Rürup-Rente nach deinen Bedürfnissen zu gestalten. Dein Wohl und die finanzielle Sicherheit deiner Angehörigen stehen für mich an erster Stelle. Vereinbare jetzt einen Termin und investiere in eine sorgenfreie Zukunft!
Wie ich dir noch unterstützend zur Seite stehen kann
Eine angemessene Altersvorsorge ist von äußerster Bedeutung. Dennoch sollten wir nicht nur an unsere zukünftigen Jahre, sondern auch an die Gegenwart denken. Insbesondere im Fall der Arbeitsunfähigkeit kann eine zusätzliche Absicherung neben der gesetzlichen Krankenversicherung eine finanzielle Stabilität für dich und deine Familie gewährleisten.
Oftmals genügt die Unterstützung der staatlichen Krankenkasse nicht, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Neben der Riester- und Rürup-Rente helfe ich dir gerne dabei, eine maßgeschneiderte Versicherung für den Krankheitsfall zu finden. Lass mich dich beraten zu Themen wie:
Häufig gestellte Fragen zur Rürup-Rente
Wer ist berechtigt, einen Rürup-Vertrag abzuschließen?
Jeder kann einen Rürup-Vertrag abschließen. Besonders vorteilhaft ist diese Form der Altersvorsorge für Personen, die nicht obligatorisch rentenversichert sind, also weder in die gesetzliche Rentenversicherung noch in berufsständische Versorgungswerke einzahlen. Das sind vor allem Selbstständige und Freiberufler. Aber auch Besserverdienende mit hohem Einkommen und entsprechend hohem persönlichen Steuersatz können von einer Basis-Rentenversicherung profitieren.
Wie wird der maximal steuerlich geförderte Beitrag berechnet?
Um den maximal steuerlich geförderten Betrag zu ermitteln, müssen alle Beiträge zur Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungswerken oder zur landwirtschaftlichen Alterskasse berücksichtigt werden. Der maximal steuerlich geförderte Beitrag für die Rürup-Rente ergibt sich, indem der jeweils gültige Höchstbetrag um die genannten Beiträge gekürzt wird.
Welche Unterschiede bestehen zwischen der Rürup-Rente und der Riester-Rente?
Die Förderfähigkeit bei der Riester-Rente und bei der Rürup-Rente ist einkommensabhängig. Bei der Rürup-Rente sind die eingezahlten Beiträge steuerlich absetzbar. Die Riester-Rente bietet dagegen staatliche Zulagen und die Möglichkeit der steuerlichen Absetzbarkeit.
Führt die steuerliche Absetzbarkeit zu einem höheren Vorteil als die gewährten Zulagen, erhält der Riester-Sparer nur die Differenz zu den Zulagen zurück. Die Riester-Rente lohnt sich daher besonders für Personen mit niedrigem Einkommen und geringer Steuerbelastung. Die Rürup-Rente ist dagegen für Besserverdienende mit höherer Steuerbelastung sinnvoller.
Werden im Ruhestand Sozialabgaben auf die Basisrente fällig?
Die Rürup-Rente unterliegt wie die gesetzliche Rente der nachgelagerten Besteuerung. Bis 2040 gilt eine Übergangsregelung. Das bedeutet, dass bis zum Jahr 2039 auf die spätere Rente noch teilweise Steuern erhoben werden. Ab 2040 ist die monatliche Rente aus der Rürup-Rente zu 100 % steuerpflichtig.
