Riester-Rente: Deine persönliche Altersvorsorge mit staatlicher Förderung
Die Riester-Rente spielt in Deutschland eine herausragende Rolle, da die staatliche Rente oft nicht genügt, um den Lebensstandard im Alter zu garantieren. Die wachsende Lebenserwartung und der demografische Wandel verschärfen dieses Szenario.
Private Vorsorge wie die Riester-Rente sichert finanzielle Unabhängigkeit, beugt Altersarmut vor und verspricht eine sorgenfreie Zukunft. Als ungebundener Versicherungsmakler helfe ich dir gerne, die für dich passende Riester-Rente zu finden. Doch was genau ist die Riester-Rente?
Riester-Rente – mehr als nur eine Altersvorsorge
Du möchtest deine finanzielle Zukunft im Alter in guten Händen wissen? Die Riester-Rente ist eine der beliebtesten Formen der Altersvorsorge in Deutschland.
Die Riester-Rente ist eine geförderte private Altersvorsorge, mit der du deinen Lebensstandard nach dem Berufsleben sichern kannst.
Durch die staatliche Förderung in Form von Zulagen und Steuervorteilen wird der Aufbau deiner Vorsorge finanziell unterstützt. Besonders attraktiv ist sie für Familien, da neben den normalen Zulagen auch eine Kinderzulage gewährt wird. Du möchtest Genaueres wissen? Kontaktiere mich gerne, ich werde versuchen, dir in einem ersten Beratungsgespräch jede Frage zu beantworten.
Riester- oder Rürup-Rente – darin liegt der Unterschied
Die Riester-Rente ist eine private Altersvorsorge mit staatlicher Förderung, die individuelle Beiträge und Zulagen kombiniert. Die Rürup-Rente hingegen ist eine steuerlich geförderte Basisrente für Selbstständige und Gutverdiener mit höheren Beitragsmöglichkeiten. Während die Riester-Rente vor allem für Familien attraktiv ist, richtet sich die Rürup-Rente mehr an Selbstständige und Besserverdienende, die von Steuervorteilen profitieren möchten. Du möchtest mehr über die Rürup-Rente erfahren? Gerne berate ich dich auch in anderen Bereichen der Altersvorsorge.
Staatliche Zulagen und Förderungen – so funktionieren sie
Die staatlichen Zulagen sind das Herzstück der Riester-Rente. Man erhält jährlich eine Grundzulage, die sich erhöht, wenn man Kinder hat. Die Kinderzulage pro Kind wird bis zum 25. Lebensjahr gezahlt. Durch die Kombination von Grundzulage, Kinderzulage und ggf. eigenen Beiträgen wird der Grundstein für die spätere Rente gelegt.
Wissenswertes über die Zulagen
- Die Kinderzulage wird nur gewährt, wenn für das betreffende Kind Kindergeldanspruch besteht. Bei Wegfall des Kindergeldanspruchs entfällt auch die Kinderzulage. Gegebenenfalls müssen überzahlte Zulagen zurückgezahlt werden.
- Für junge Berufseinsteiger/-innen bis zum 25. Lebensjahr lohnt sich diese Form der Altersvorsorge besonders. Sie erhalten neben den Zulagen einen einmaligen Bonus von 200 Euro.
Steuerliche Förderung – mehr Geld für deine Zukunft
Zusätzlich zu den Zulagen kannst du von Steuervorteilen profitieren. Deine Eigenbeiträge zur Riester-Rente kannst du als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Das bedeutet: Weniger Steuern zahlen und mehr Geld für die Altersvorsorge zur Verfügung haben.
Die Attraktivität des Sonderausgabenabzugs hängt von verschiedenen Faktoren ab wie:
- Familienstand,
- Kinderzahl
- und Einkommen.
Meistens profitieren Alleinstehende ohne Kinder am stärksten. Bei Familien mit mehreren Kindern ist die Riester-Förderung durch Zulagen insgesamt jedoch erheblich größer.
Wer sollte die Riester-Rente als Mittel der Altersvorsorge in Betracht ziehen?
In welchem Ausmaß die Vorteile der Riester-Rente genutzt werden können, wird von der beruflichen Position, dem Einkommen und der Anzahl der Kinder beeinflusst. Aufgrund der individuellen Förderung ist Riester besonders für Geringverdiener vorteilhaft. Nahezu 40 Prozent der geförderten Riester-Sparer haben ein Jahresgehalt von unter 20.000 Euro. Fast 60 Prozent liegen unter der Einkommensgrenze von 30.000 Euro.
Deine maßgeschneiderte Riester-Rente
Die Riester-Rente bietet Flexibilität bei der Vertragsgestaltung. Je nach Lebensmodell und finanzieller Situation kannst du zwischen verschiedenen Anbietern und Produkten wählen. Ob klassische Rentenversicherung, Fondssparplan oder Wohn-Riester – ich arbeite ausschließlich mit renommierten Versicherern zusammen und werde dir dabei helfen, die für dich beste Lösung zu finden!
Die Phase des Rentenbezugs: Welche steuerlichen Aspekte sind zu beachten?
Mit Erreichen des Rentenalters beginnt die Auszahlungsphase der Riester-Rente. Du kannst dir dein angespartes Kapital als lebenslange Rente oder als Einmalzahlung auszahlen lassen. Die Auszahlung ist in der Regel steuerpflichtig:
Ausschüttungen aus Riester-Verträgen werden zusammen mit Zulagen und Erträgen vollständig besteuert, sofern die Beiträge gefördert wurden. Gleiches gilt für Auszahlungen aus Verträgen eines Ehe- oder Lebenspartners, der lediglich „abgeleitet förderberechtigt“ ist. Rentenleistungen, die auf nicht geförderten Beiträgen beruhen, z. B. wenn der Vertragspartner nicht förderberechtigt ist, unterliegen der Besteuerung Ihres Ertragsanteils.
Persönliche Beratung für deine Riester-Rente
Als erfahrener und ungebundener Versicherungsmakler biete ich dir eine individuelle Beratung zur Riester-Rente. Wir besprechen deine finanzielle Situation, deine Ziele und Wünsche, um eine maßgeschneiderte Lösung zu finden. Deine Zukunft liegt mir am Herzen – gemeinsam gestalten wir deine Riester-Rente nach deinen Bedürfnissen.
Denn die Riester-Rente ist eine gute Möglichkeit, deine Altersvorsorge zu optimieren und staatliche Förderungen zu nutzen. Damit die Riester-Rente optimal zu dir passt, empfehle ich dir, einen persönlichen Beratungstermin zu vereinbaren. Lass uns gemeinsam die Weichen für deine finanzielle Absicherung im Alter stellen.
Deine Riester-Rente –
Zukunft sichern
Die Riester-Rente bietet dir die Chance, entspannt in die Zukunft zu blicken. Gemeinsam sorgen wir dafür, dass du im Alter finanziell abgesichert bist und deine Ziele verwirklichen kannst. Investiere jetzt in deine Riester-Rente und gestalte deine Zukunft aktiv und selbstbestimmt.
Wobei ich dir noch helfen kann
Eine adäquate Altersvorsorge ist immens wichtig – für jeden. Doch sollten wir nicht nur an unsere Zukunft, sondern auch an das Jetzt denken. Gerade im Krankheitsfall abgesichert zu sein, kann eine zusätzliche Versicherung zur gesetzlichen Krankenversicherung eine finanzielle Absicherung für dich und deine Familie bedeuten.
Häufig reicht die Unterstützung der gesetzlichen Krankenkasse nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Neben der Riester- und Rürup-Rente helfe ich dir auch gerne, eine auf dich zugeschnittene Versicherung im Krankheitsfall zu finden. Lasse dich von mir beraten über:
- die Berufsunfähigkeitsversicherung,
- das Krankentagegeld
- oder die Grundfähigkeitsversicherung.
